XM vs eToro (2026)
Porównaliśmy XM i eToro w 5 ocenianych kategoriach i na ponad 40 danych: koszty, licencje, platformy, rynki, rachunek w PLN, PIT-8C, otwarcie konta i kraje, z których broker przyjmuje klientów. Wygrywa XM, ale eToro prowadzi w kategoriach: licencje i bezpieczeństwo.
Autor: Zespół TradingLab, inwestujemy na rynkach forex i CFD od 2017 roku. Aktualizacja . Jak testujemy
Informacja o reklamodawcach
TradingLab jest bezpłatny, bo część brokerów płaci nam prowizję, gdy otwierasz rachunek przez nasze linki. Nic cię to nie kosztuje.
Prowizje nie wpływają na nasze rankingi. Kolejność odzwierciedla opinię autorów serwisu, a fakty o regulacjach, opłatach i dostępności w krajach pochodzą z dokumentów brokerów i niezależnych źródeł.
Nasz werdykt
Wygrywa XM, 3:1 w kategoriach
XM wygrywa to porównanie z oceną ogólną 4,6 wobec 4,3. Prowadzi w kategoriach: koszty handlu, platformy i narzędzia i wybór rynków. eToro wygrywa w kategoriach: licencje i bezpieczeństwo. Przy jednym locie EUR/USD tańszy jest eToro (10,00 $ wobec 11,00 $). Obu brokerów przyjmuje mieszkańców 17 z 22 naszych krajów.
Zwycięzca w każdej kategorii
Licencje i bezpieczeństwo
eToro
eToro: ocena bezpieczeństwa 4,7 wobec 4,5.
Tańsza transakcja EUR/USD
eToro
1 lot kosztuje 10,00 $ wobec 11,00 $ (otwarcie i zamknięcie).
Platformy i narzędzia
XM
XM: ocena 4,7 wobec 4,4.
Wybór rynków
XM
XM: ocena 4,6 wobec 4,2.
Łatwość obsługi
Remis
Obaj mają ocenę łatwości obsługi 4,9.
Niższy minimalny depozyt
XM
XM: 5 $. eToro: Zależy od kraju.
Dostępny w większej liczbie krajów
eToro
XM przyjmuje klientów z 18 krajów, eToro z 20 (na 22 obsługiwanych przez nas).
Karta ocen
Każda kategoria jest oceniana w skali do 5; ocena ogólna waży je według znaczenia (metodologia).
XMeToroDla polskich inwestorów
Rachunek w złotych, PIT-8C i IKE/IKZE realnie obniżają koszty i oszczędzają czas przy rozliczeniu podatku. Ptaszek oznacza lepszą wartość.
| Cecha | XM | eToro |
|---|---|---|
| Rachunek w PLN | Nie potwierdziliśmy rachunku w PLN. Przy wpłacie złotówek na rachunek w EUR lub USD bank albo broker przewalutuje środki. | Nie. Walutą bazową jest USD (są też rachunki w EUR i GBP), więc złotówki są przewalutowywane, od około 0,75%. |
| PIT-8CGotowe dane do PIT-38 | Zagraniczny broker: nie wystawia PIT-8C. Dochód rozliczasz sam w PIT-38, przeliczając kwoty po kursie NBP. | Nie wystawia PIT-8C. Dochód z akcji, kryptowalut i CFD rozliczasz sam w PIT-38, przeliczając kwoty po kursie NBP. |
| IKE / IKZE | Nie oferuje IKE ani IKZE. | Nie oferuje IKE ani IKZE. |
| Obsługa po polsku | Deklaruje wsparcie w ponad 30 językach. | Klientów z Polski obsługuje eToro (Europe) Ltd nadzorowana przez CySEC, z cypryjskim funduszem rekompensat do 20 000 €. |
Opłaty i koszty handlu
Publikowane opłaty, sprawdzone 6 października 2026. Źródła: fxfan.club – XM spread list (Sept 2026); BrokerChooser – eToro fees; TIC – eToro fees. Ptaszek oznacza lepszą wartość.
| Cecha | XM | eToro |
|---|---|---|
| Porównywany rachunek | Ultra Low | Standard |
| Spread EUR/USD | 1,1 pipsaśrednia publikowana przez XM | 1,0 pipsatypowy spread✓ |
| Prowizja | Brak (w spreadzie) | Brak (w spreadzie) |
| Koszt 1 lota EUR/USDOtwarcie i zamknięcie, spread + prowizja | 11,00 $ | 10,00 $✓ |
| Koszt 0,1 lota EUR/USD | 1,10 $ | 1,00 $✓ |
| Minimalny depozyt | 5 $✓ | Zależy od kraju |
| Wypłata | Bez opłat XM; przy przelewach od 200 $ XM pokrywa opłaty bankowe | 5 $ z rachunku w USD (minimum 30 $); bezpłatnie z rachunków w EUR, GBP, AUD i DKK |
| Opłata za brak aktywności | 5–10 $ miesięcznie po 90 dniach bez aktywności (źródła różnią się zależnie od podmiotu) | Brak od 28 maja 2026 (wcześniej 10 $ miesięcznie po 12 miesiącach bez logowania)✓ |
| Przewalutowanie | Nie publikuje osobno | 0,75% na podstawowym poziomie Club (niżej na wyższych) |
Ile kosztuje miesiąc handlu EUR/USD
| Cecha | XM | eToro |
|---|---|---|
| Okazjonalnie5 transakcji po 0,1 lota miesięcznie | 5,50 $ | 5,00 $✓ |
| Regularnie20 transakcji po 1 locie miesięcznie | 220,00 $ | 200,00 $✓ |
| Aktywnie100 transakcji po 1 locie miesięcznie | 1100,00 $ | 1000,00 $✓ |
Tylko spread i prowizja; punkty swapowe i przewalutowanie są dodatkowe.
Kalkulator kosztów handlu EUR/USD
Koszt otwarcia i zamknięcia pozycji według publikowanego spreadu i prowizji każdego brokera. Bez punktów swapowych i przewalutowania.
- XM—
- eToro—
Opłaty XM w skrócie
Rachunek Standard jest bez prowizji, a koszt jest wliczony w spread; rachunek Ultra Low ma węższe spready. Za pozycje trzymane przez noc naliczane są swapy. Po 90 dniach bez aktywności pobierana jest miesięczna opłata za nieaktywny rachunek.
Opłaty eToro w skrócie
Koszt CFD jest w spreadzie (około 1 pipsa na EUR/USD), do tego opłaty overnight za pozycje z dźwignią. Wypłata z rachunku w USD kosztuje 5 $, a wpłaty w innych walutach są przewalutowywane; 28 maja 2026 eToro zniosło opłatę za brak aktywności.
Bezpieczeństwo i licencje
Kto nadzoruje brokera i jak działa jego spółka. Ocena bezpieczeństwa to 30% oceny ogólnej.
| Cecha | XM | eToro |
|---|---|---|
| Rok założeniaDłuższa historia wygrywa | 2009 | 2007✓ |
| Siedziba | Limassol, Cypr | Tel Awiw, Izrael |
| Spółka giełdowaSpółki giełdowe publikują audytowane wyniki | Spółka prywatna (grupa Trading Point) | Nasdaq (ETOR)✓ |
| Regulatorzy | CySEC, DFSA (Dubaj), FSC (Belize) | CySEC, FCA (Wielka Brytania), ASIC (Australia), SEC / FINRA, FSRA (Abu Zabi)✓ |
| Regulowane spółki | 3 | 6 |
| Spółka offshore dla części krajówKlienci spółek offshore mają słabszą ochronę | Tak | Nie✓ |
| Rachunki CFD tracące pieniądzeNajniższa wartość publikowana przez brokera; informacyjnie, bez wpływu na ocenę | 75,12% | 61% |
XM: regulowane spółki
- Trading Point of Financial Instruments LtdCySEC
- Trading Point MENA LimitedDFSA (Dubaj)
- XM Global LimitedFSC (Belize)
Klientów z UE obsługuje Trading Point of Financial Instruments Ltd pod nadzorem CySEC, z limitami dźwigni ESMA i ochroną przed ujemnym saldem. Klienci spoza UE trafiają zwykle do XM Global Limited w Belize, gdzie dźwignia jest wyższa, a ochrona inwestora słabsza.
eToro: regulowane spółki
- eToro (Europe) LtdCySEC
- eToro (UK) LtdFCA (Wielka Brytania)
- eToro AUS Capital LimitedASIC (Australia)
- eToro USASEC / FINRA
- eToro (ME) LimitedFSRA (Abu Zabi)
- eToro (Europe) Ltd lub spółka regionalnaCySEC
eToro Group jest notowana na Nasdaq. Klientów obsługują nadzorowane podmioty w UE (CySEC), Wielkiej Brytanii (FCA), Australii (ASIC), USA i Abu Zabi (FSRA). Mieszkańcy USA mogą kupować prawdziwe akcje i kryptowaluty, ale nie CFD.
Platformy i aplikacje
Na czym handlujesz. Kliknij zrzut ekranu, aby go powiększyć.
| Cecha | XM | eToro |
|---|---|---|
| Platformy | MetaTrader 4, MetaTrader 5, Aplikacja XM | Platforma eToro w przeglądarce, Aplikacja mobilna eToro |
| MetaTrader 4 | Tak✓ | Nie |
| MetaTrader 5 | Tak✓ | Nie |
| cTrader | Nie | Nie |
| TradingView | Nie | Nie |
| Własna platforma | Tak | Tak |
| Rachunek demo | Tak | Tak |
| Ocena platformy | 4,7✓ | 4,4 |
| Ocena łatwości obsługi | 4,9 | 4,9 |
XM na zrzutach ekranu
XM obsługuje MetaTradera 4 i MetaTradera 5 na komputerze, w przeglądarce i na telefonie, a także własną aplikację XM do zarządzania rachunkiem i handlu. MetaTrader daje dostęp do automatów (EA), własnych wskaźników i społeczności MQL5.
eToro na zrzutach ekranu
Platforma i aplikacja eToro łączą handel z kanałem społecznościowym, CopyTraderem i gotowymi portfelami Smart Portfolios. Postawiono na prostotę, więc wykresy i typy zleceń są skromniejsze niż w MetaTraderze czy xStation.
Dostępne rynki
„Instrument bazowy” oznacza, że posiadasz akcje, ETF-y lub kryptowaluty albo handlujesz giełdowymi opcjami i kontraktami terminowymi. „CFD” oznacza handel wyłącznie zmianą ceny.
| Cecha | XM | eToro |
|---|---|---|
| Forex | CFD | CFD |
| Indeksy giełdowe | CFD | CFD |
| Surowce | CFD | CFD |
| Akcje | Bazowy i CFD | Instrument bazowy |
| ETF-y | Nie | Instrument bazowy✓ |
| Kryptowaluty | CFD | Instrument bazowy |
| Opcje | Nie | Nie |
| Kontrakty terminowe | Nie | Nie |
| Obligacje | Nie | Nie |
| Klasy aktywów | 5 z 9 | 6 z 9✓ |
| Oferuje CFD | Tak | Tak |
XM oferuje: Forex, Indeksy, Surowce, CFD na akcje, CFD na kryptowaluty, Prawdziwe akcje (rachunek Shares).
eToro oferuje: Prawdziwe akcje i ETF-y, Kryptowaluty, CFD na forex, CFD na surowce, CFD na indeksy.
Otwarcie rachunku, wpłaty i obsługa
Jak wyglądają pierwsze kroki.
| Cecha | XM | eToro |
|---|---|---|
| Otwarcie rachunku | Rejestracja online z dokumentem tożsamości i potwierdzeniem adresu. Klienci z UE wypełniają też test odpowiedniości. Minimalny depozyt na rachunkach Standard i Ultra Low to 5 $. | Online z dokumentem tożsamości, potwierdzeniem adresu i ankietą wiedzy. Minimalna pierwsza wpłata zależy od kraju. |
| Wpłaty i wypłaty | Karty, przelew bankowy i portfele elektroniczne, zależnie od kraju. XM nie pobiera opłat za wpłaty i wypłaty, a przy przelewach od 200 $ pokrywa opłaty bankowe. | Karty, przelew bankowy, PayPal i portfele elektroniczne w wielu krajach. Wypłata z rachunku w USD kosztuje 5 $, a z rachunków w walutach lokalnych (EUR, GBP, AUD, DKK) jest bezpłatna. |
| Obsługa klienta | XM deklaruje całodobowe wsparcie przez czat, telefon i e-mail w ponad 30 językach. | Centrum pomocy i zgłoszenia; szybsze kanały są powiązane z poziomami eToro Club. |
Skąd broker przyjmuje klientów
Najlepszy broker to taki, który otworzy ci rachunek. Liczymy na podstawie publikowanych list krajów, dla 22 krajów, które obejmujemy.
| Cecha | XM | eToro |
|---|---|---|
| Polska | 1 z 1 | 1 z 1 |
| Wyspy Brytyjskie | 1 z 2 | 2 z 2✓ |
| Europa Zachodnia | 5 z 5 | 5 z 5 |
| Skandynawia | 4 z 4 | 4 z 4 |
| Europa Środkowa i Południowa | 4 z 4 | 4 z 4 |
| Kraje bałtyckie i Ukraina | 3 z 3✓ | 2 z 3 |
| Ameryka Północna | 0 z 2 | 1 z 2✓ |
| Australia | 0 z 1 | 1 z 1✓ |
| Wszystkie kraje | 18 z 22 | 20 z 22✓ |
Tylko XM (1)
Tylko eToro (3)
Obaj dostępni w 17 krajach. Znajdź ranking swojego kraju
Zalety i wady
XM
Zalety
- Bardzo niski minimalny depozyt poza UE
- MT4 i MT5 oraz własna aplikacja mobilna
- Przyjmuje klientów z bardzo wielu krajów
- Rachunki Standard, Ultra Low i Shares
Wady
- Niedostępny w USA, Kanadzie, Izraelu i Wielkiej Brytanii
- Większość klientów spoza UE trafia do podmiotu offshore ze słabszą ochroną
- Opłata za nieaktywny rachunek po 90 dniach bez aktywności
eToro
Zalety
- CopyTrader pozwala odwzorować portfele innych inwestorów
- Notowany na Nasdaq; nadzór FCA, CySEC i ASIC
- Bardzo łatwa aplikacja do akcji, ETF-ów i kryptowalut
Wady
- Spready na CFD szersze niż w IC Markets czy XTB
- Niedostępny w Kanadzie, Japonii, Indiach, Turcji i większości Afryki
- Opłaty za wypłatę i przewalutowanie na rachunku w USD
Którego wybrać?
Wybierz XM, jeśli…
- Dla kogo: Użytkownicy MetaTradera z niewielkim kapitałem na start
- najważniejsze są dla ciebie: koszty handlu, platformy i narzędzia i wybór rynków
- Bardzo niski minimalny depozyt poza UE
- MT4 i MT5 oraz własna aplikacja mobilna
Odpuść XM, jeśli…
- mieszkasz w USA, Kanadzie, Wielkiej Brytanii lub Izraelu
- chcesz ochrony na poziomie UE, a trafiłbyś do podmiotu offshore
- zostawiasz rachunki nieaktywne na miesiące (opłata po 90 dniach)
Wybierz eToro, jeśli…
- Dla kogo: Inwestorzy, którzy chcą kopiować innych traderów
- najważniejsze są dla ciebie: licencje i bezpieczeństwo
- CopyTrader pozwala odwzorować portfele innych inwestorów
- Notowany na Nasdaq; nadzór FCA, CySEC i ASIC
Odpuść eToro, jeśli…
- aktywnie handlujesz na forexie i liczysz spready (około 1 pipsa na EUR/USD)
- mieszkasz w kraju, który eToro blokuje, np. w Kanadzie, Japonii, Indiach lub Turcji
- mieszkasz w USA i chcesz CFD (niedostępne)
XM vs eToro: pytania
Co lepsze: XM czy eToro?
W naszym porównaniu wygrywa XM z oceną ogólną 4,6 na 5 wobec 4,3 dla eToro; prowadzi w 3 z 5 kategorii (koszty handlu, platformy i narzędzia i wybór rynków). eToro będzie lepszym wyborem, jeśli najważniejsze są dla ciebie: licencje i bezpieczeństwo.
Który jest tańszy: XM czy eToro?
Przy jednym locie EUR/USD eToro kosztuje 10,00 $ (otwarcie i zamknięcie) wobec 11,00 $ w XM. Różnią się też opłaty za wypłatę, brak aktywności i przewalutowanie; zobacz tabelę opłat.
XM czy eToro: który jest bezpieczniejszy?
XM ma ocenę bezpieczeństwa 4,5, a eToro 4,7. XM nadzorują: CySEC, DFSA (Dubaj) i FSC (Belize); eToro: CySEC, FCA (Wielka Brytania), ASIC (Australia), SEC / FINRA i FSRA (Abu Zabi). Notowany jest: eToro.
Który ma rachunek w złotych i PIT-8C?
XM: Nie potwierdziliśmy rachunku w PLN; Zagraniczny broker: nie wystawia PIT-8C. eToro: Nie; Nie wystawia PIT-8C.
Który ma niższy minimalny depozyt?
XM: 5 $. eToro: Zależy od kraju.
Czy mogę mieć rachunek i w XM, i w eToro?
Obu brokerów przyjmuje mieszkańców 17 z 22 naszych krajów. Tylko XM jest dostępny w 1, a tylko eToro w 3. Ranking twojego kraju pokazuje, kto cię przyjmie.
Czy XM i eToro oferują MetaTrader?
XM: tak (MetaTrader 4, MetaTrader 5, Aplikacja XM). eToro: nie (Platforma eToro w przeglądarce, Aplikacja mobilna eToro).
Więcej porównań
Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami i wiążą się z wysokim ryzykiem szybkiej utraty pieniędzy z powodu dźwigni finansowej. Większość rachunków inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu CFD. Zastanów się, czy rozumiesz, jak działają CFD, i czy możesz sobie pozwolić na wysokie ryzyko utraty pieniędzy. Każdy broker publikuje na swojej stronie aktualny odsetek rachunków tracących pieniądze.